안녕하세요, 소상공인 여러분! 🚀 혹시 고금리 대출 때문에 힘든 시간을 보내고 계신가요? 😥 아니면 만기 연장이 어려워 발만 동동 구르고 계신가요? 😟 걱정 마세요! 이 글은 바로 여러분을 위해 준비되었습니다. 친구에게 고민을 털어놓듯 편안하게, 하지만 핵심은 콕 집어 명쾌하게! 소상공인 대환대출, 200% 활용하는 전략을 지금부터 공개합니다. 🌟
지원 개요
본 지원책은 중·저신용 소상공인의 고금리 대출 및 만기 연장 어려움을 해소하고, 저금리 및 장기 분할 상환 대출로 전환하여 금융 부담을 완화하는 데 목적이 있습니다. 대환대출을 통해 소상공인에게 실질적인 도움을 제공합니다.
지원 대상 상세 안내
대출금 상환에 어려움을 겪는 소상공인 중 다음 요건을 모두 충족해야 합니다. 먼저, 대표(이사)의 NCB 개인신용평점 919점 이하여야 합니다. 또한, 소상공인 기본법 제2조 및 동법 시행령 제3조의 소상공인 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업이어야 합니다.
2인 이상의 공동사업자가 경영하는 개인사업자 또는 공동대표가 경영하는 법인 기업의 경우, 신청자의 NCB 개인신용평점으로 판단합니다. 공단 상환연장제도를 지원받고 3회차 이상 성실상환 중인 소상공인, 공단 '저신용소상공인자금'('24) 또는 '신용취약소상공인자금'('25)을 지원받고 1년 후 신용점수가 70점 이상 상승한 소상공인 등은 신용점수 기준이 적용되지 않습니다.
소상공인 지원 대상 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신용 평점 | NCB 개인신용평점 919점 이하 |
| 사업자 유형 | 소상공인 기본법에 따른 개인사업자 또는 법인기업 |
| 예외 조건 | 공단 상환연장제도 성실상환자, 저신용/신용취약 소상공인자금 수혜 후 신용점수 상승자 등 |
대환대출 지원 조건 및 절차
소상공인의 금융 부담 완화를 위해 대환대출 지원이 제공됩니다. 소상공인 자금, 2년 거치 3년 분할 상환 혜택 관련 정보도 확인해 보세요.
대환 대상 채무
대환 대상 채무는 2024년 7월 3일 이전 대출로서, 최근 3개월 이상 성실 상환 중인 사업자 대출 또는 사업 용도 가계 대출입니다. 은행 및 비은행권의 고금리 대출(연 7% 이상) 또는 은행권의 만기 연장에 어려움을 겪는 대출이 해당됩니다. '성실 상환'은 중요한 요건이며, 연체 중이거나, 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상, 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 경우는 제외됩니다. 대출 유형에는 운전자금 대출과 사업용도 가계대출이 포함됩니다.
지원 조건
- 대출 한도: 동일 기업(개인, 법인) 당 5천만 원 (사업 용도 가계 대출 1천만 원 이내 포함)이며, 기존 대환대출 이력이 있는 경우 한도에서 차감될 수 있습니다.
- 대출 금리: 연 4.5% 고정 금리
- 대출 기간: 10년 (비거치형 10년 분할 상환, 거치형 2년 거치 후 8년 분할 상환)
- 상환 방식: 상환 기간 동안 매월 원금 균등 분할 상환
지원 절차
공단에서 지원 대상 확인 후, 대환 대출 취급 은행에서 대출을 신청, 접수 및 심사하여 대환 여부 및 한도를 결정하고 대출이 실행됩니다. 자세한 내용은 소상공인시장진흥공단 및 대환대출 취급 은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주)에 문의하십시오. 대출 실행 과정에서 은행은 채권을 공단에 양도할 수 있습니다.
신청 기간 및 서류
- 신청 기간: 2025년 2월 28일 16시 ~ 2025년 12월 19일까지 (예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다.)
- 신청 서류: 소상공인 정책 자금 지원 대상 확인서, 대표자 실명 확인 증표, 사업자 등록 증명, 부가 가치세 과세 표준 증명 또는 면세 사업자 수입 금액 증명, 국세 및 지방세 납세 증명서, 대환 대상 채무 내역 송금 요청서 등 (자세한 내용은 소상공인 정책자금 홈페이지 참조)
신청 시 필요한 서류를 꼼꼼히 준비하여 차질 없이 진행하시기 바랍니다. 특히, 대환대출 신청 서류는 은행별로 상이할 수 있으므로, 반드시 확인해야 합니다. 신청서류 간소화를 위해 마이데이터 서비스를 활용할 수 있으며, 추가 서류 제출이 요구될 수 있습니다.
문의 안내
대환 대출 관련 문의는 각 대환 대출 취급 은행 또는 소상공인시장진흥공단으로 문의하시면 됩니다. 자세한 내용은 소상공인 정책자금 홈페이지의 온라인 상담 메뉴를 이용하거나, 전화 1357로 문의하실 수 있습니다.
은행별 문의처
각 은행별 대환 대출 상품에 대한 자세한 내용은 아래 표를 참고하시거나, 해당 은행의 고객센터로 문의하시면 친절하게 안내받으실 수 있습니다.
| 은행명 | 홈페이지 | 문의전화 |
|---|---|---|
| 경남은행 | w.knbank.co.kr | 160-8585, 158-8585 |
| 광주은행 | pib.kjbank.com | 158-38, 160-40 |
| 국민은행 | w.kbstar.com | 164-9, 159-9 |
| 기업은행 | w.ibk.co.kr | 158-258, 156-256 |
| 농협은행 | w.nhbank.com | 1661-3000, 1522-3000 |
| 부산은행 | w.busanbank.co.kr | 1588-6200, 1599-6200 |
| 신한은행 | w.shinhan.com | 1599-8000, 1577-8000 |
| 우리은행 | w.wooribank.com | 1588-5000, 1599-5000 |
| 전북은행 | w.jbank.co.kr | 1588-4700 |
| 제주은행 | w.e-jejubank.com | 1588-0079 |
| 하나은행 | biz.kebhana.com | 1599-1111 |
소상공인시장진흥공단
소상공인시장진흥공단에서는 대환 대출 지원 대상 확인서 발급 및 관련 상담을 제공합니다. 자세한 내용은 소상공인 정책자금 홈페이지(ols.semas.or.kr)를 참고하시거나, 중소기업 통합 콜센터(1357) 또는 가까운 지역 센터로 문의하시면 됩니다.
자주 묻는 질문
Q: 대환 대상 대출은 어디까지 가능한가요?
A: 은행권, 비은행권 모두 가능합니다. 여기에는 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사 등이 포함됩니다.
Q: 대환 대출 자격 조건은 어떻게 되나요?
A: 대출 신청일 현재 ①중·저신용 소상공인으로서, ②소상공인기본법에 따른 소상공인 요건을 충족해야 합니다. 자세한 내용은 소상공인 혁신성장 촉진자금 혜택 총정리를 참고하세요.
Q: 신용 점수 기준은 어떻게 되나요?
A: 대표(이사)의 NCB 개인신용평점 919점 이하입니다. 다만, 다음과 같은 경우에는 신용점수 기준이 적용되지 않습니다.
- 공단 상환 연장 제도를 지원받고 3회차 이상 성실 상환 중인 소상공인
- 공단 '저신용소상공인자금'(2024) 또는 '신용취약소상공인자금'(2025)을 지원받고 1년 후 신용점수(NCB 기준)가 70점 이상 상승한 소상공인
- 2025년 울산·경북·경남 산불 피해로 지자체에서 재해중소기업(소상공인) 확인증을 발급받은 소상공인. 산불 피해 소상공인 정책자금에 대한 자세한 내용은 💥절호의 찬스💥 산불 피해 소상공인 정책자금, 지금 바로 신청! 에서 확인하실 수 있습니다.
Q: 지원 제한 대상은 어떻게 되나요?
A: 융자 제외 업종, 휴·폐업, 세금 체납, 금융 기관 연체, 신용 정보 등록 등의 경우 지원이 제한될 수 있습니다. 자세한 내용은 소상공인 정책자금 융자 계획 공고를 참조하십시오.
Q: 대출 신청은 어디서 할 수 있나요?
A: 대환대출 취급은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주) 영업점에서 신청할 수 있습니다. 신용보증기금으로 여는 소상공인 성공의 문 에서 추가 정보를 확인하세요.
Q: 문의는 어디로 하면 되나요?
A: 소상공인시장진흥공단(1357, 소상공인정책자금 홈페이지) 및 대환대출 취급 은행으로 문의하시면 됩니다. 2025년 3월 소상공인 정책자금 안내는 💰 2025년 3월 소상공인 정책자금 안내에서 확인 가능합니다.
Q: 대환 대출 절차는 어떻게 되나요?
소상공인 대환대출 정보 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원 대상 | 중·저신용 소상공인 |
| 대출 금리 | 연 4.5% 고정 금리 |
| 신청 방법 | 대환대출 취급 은행 방문 신청 |
| 문의처 | 소상공인시장진흥공단(1357) |
| 예약 | 지금 바로 상담 예약 |
소상공인 여러분, 힘든 시기이지만 포기하지 마세요! 💪 이 글에서 제공된 정보가 여러분의 성공적인 대환대출에 조금이나마 도움이 되기를 바랍니다. 궁금한 점이 있다면 언제든지 소상공인시장진흥공단(1357) 또는 가까운 대환대출 취급 은행에 문의하여 친절한 상담을 받아보세요. 여러분의 힘찬 앞날을 응원합니다! 🙌